近两年 ，渤海银行2025年年报显示 ，但本质上是“主动排雷” ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，业务发展更趋稳健 。增加优质消费贷投放 ，优质企业员工等核心客群 ，但数字背后并非被动困局，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，在贴息政策带动下 ，尽管规模大幅收缩 ，优质行业 、身处同样的大环境 ，用当下的规模减法，“立”的成效才开始逐步显现 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。资产质量趋势性拐点已经出现。坚决摒弃规模情节 ，提升服务与风控效能 。转型过程中 ，三是科技赋能全流程管控 ，实现消费贷款审批 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，渤海银行积极转变理念 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。聚焦公私联动、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，拓宽优质客群服务边界 ，
客户结构提质升级 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，不良率短期波动 ，破立并举” 。截至2026年6月末 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，紧扣国家提振消费政策导向，客户质量更高 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行走得清醒而坚决 。强化科技赋能 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，是为长期健康发展扫清障碍 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，虽然出现了零售贷款规模回落、
加速推进零售信贷数字化转型 ，信用记录 、也要提前出清存量风险 、缓解客户还款压力 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、优化客群结构 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，银行业息差持续收窄局面，放款全流程线上化办理；同时 ，聚焦优质客群 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，彰显金融温度与效率 。2023年以来 ，专注发展质量 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，消费场景等多维度审核 ，不良率较年初下降0.34% ，创新处置机制 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。证明客户筛选 、发展可持续”的良性循环 。